Перевел крупную сумму — готовься к допросу: российские банки ужесточают правила

Российские банки начали чаще блокировать крупные переводы между физлицами и запрашивать у клиентов подробные объяснения.

Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на участников рынка.

По данным агентства, при попытке перевести крупную сумму другому человеку операция все чаще останавливается на этапе проведения.

После блокировки с клиентом связывается сотрудник банка и просит уточнить, кому именно предназначены деньги, как связаны отправитель и получатель, а также на что планируется потратить средства.

Без таких пояснений перевод могут не провести.

В Банке России объясняют, что такие остановки связаны с борьбой с мошенничеством.

По словам главы департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, все операции проходят проверку по набору признаков подозрительности.

Сейчас банки ориентируются на несколько критериев.

Под особое внимание попадают переводы на счета, которые уже фигурировали в мошеннических схемах, операции в адрес людей, находящихся под уголовным преследованием, а также нетипичные для конкретного клиента суммы, время или место отправки денег.

Банки обращают внимание и на странную периодичность платежей: слишком частые или, наоборот, необычные переводы могут вызвать дополнительные вопросы.

Дополнительно учитывается техническая сторона.

Операция может показаться подозрительной, если вход в мобильный банк выполнен с устройства, которое ранее значилось в базе ЦБ как использованное мошенниками, либо если деньги уходят на счет, уже помеченный регулятором как связанный с преступниками.

Еще один фактор риска — сопутствующая активность: множество СМС или звонков с неизвестных номеров, в том числе через мессенджеры, поступающих клиенту незадолго до перевода.

С нового года круг таких операций расширят. С 1 января 2026 к признакам подозрительных переводов отнесут, в частности, крупные перечисления по Системе быстрых платежей между собственными счетами граждан.

Под особый контроль попадут и клиенты, которые недавно сменили номер телефона для доступа к онлайн-банку или мобильному приложению.

По замыслу регулятора, это должно осложнить работу мошенников, но под такие ограничения могут попасть и законные операции.

Ужесточение контроля за переводами накладывается на уже действующие ограничения.

С мая 2025 в России введен лимит на онлайн-переводы между физическими лицами, в том числе на перечисления «самому себе».

Для части граждан общий месячный объем таких операций ограничен суммой 100 тысяч рублей.

Этот шаг также объясняли борьбой с дропперами — людьми, которые помогают мошенникам выводить и обналичивать похищенные деньги.

По данным Банка России, с января по сентябрь 2025 регулятор получил около 170,5 тысячи жалоб на блокировку счетов, карт и онлайн-банкинга.

Это примерно на 21% больше, чем за аналогичный период 2024.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя ситуацию, признала, что в борьбе с мошенниками банки нередко «перегибают палку», и пообещала искать баланс между безопасностью и удобством клиентов.