Перевел себе — попал под блок: как в России начали наказывать за переводы между счетами

Банки начали чаще ограничивать операции клиентов после переводов между своими счетами, а иногда блокируют и карты.

Под ограничения попадают как крупные суммы, так и небольшие переводы: важнее не размер платежа, а то, как антифрод оценивает поведение клиента и историю его операций.

Кредитные организации стараются заранее отсечь схемы, которые используют мошенники и дроперы для вывода денег.

В ближайшее время Центробанк обновит для банков перечень признаков подозрительных операций, а с января 2026 список таких признаков расширят вдвое — с 6 до 12 пунктов.

В числе новых критериев могут оказаться переводы самому себе в другой банк: этот канал, по оценкам рынка, часто используют для вывода средств.

Глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров объясняет, что единых порогов по суммам и срокам разблокировки нет: «Касательно сроков разблокировки, то они тоже зависят от банков и нормативно не регламентируется, как и сумма, которая может их насторожить.

Антифрод-системы анализируют не только данную конкретную трансакцию, но и все историю операций».

Алгоритмы могут посчитать рискованным сценарий, когда человек переводит деньги на свой счет в другом банке, а затем быстро распределяет их дальше.

Глава правления Национального платежного совета Александр Линников приводит пример: перевод самому себе с последующими платежами «в пользу других плательщиков» может выглядеть подозрительно для автоматической проверки.

При этом клиенту не всегда понятно, какие именно детали сработали как триггер.

Ограничения обычно снимают после подтверждения операции: банк связывается с клиентом, задает контрольные вопросы, чтобы убедиться, что перевод или снятие наличных совершаются добровольно и без давления.

В отдельных случаях требуется личный визит в отделение.

По описанным случаям, блокировки могут повторяться.

Один из клиентов Газпромбанка столкнулся с требованием подтвердить перевод зарплаты на счет в другой организации, а через несколько дней получил блокировку при попытке перевести отпускные и снял ограничения только в офисе.

Другому клиенту этого банка заблокировали карту после вывода средств при закрытии вклада, затем ограничения сняли по звонку, но позже карта снова попала под блокировку после вывода денег со второго закрытого счета.

Также приводится пример с клиентом ВТБ, у которого возникли ограничения после перевода самому себе на 150 рублей: представители банка объяснили, что сумма не всегда играет решающую роль, если есть сомнения в добровольном согласии на операцию.

Параллельно банки стали ограничивать снятие крупных сумм через банкоматы. После блокировки с клиентом связывается представитель банка, просит подтвердить снятие, а затем дает возможность повторить операцию через пять минут.

В Банке России указывают: если клиент подтвердил перевод или повторил операцию, банк обязан исполнить ее незамедлительно.

Исключение составляют ситуации, когда получатель внесен в базу Банка России по мошенническим операциям.

Регулятор также перечисляет новые возможные признаки для проверки с января 2026 года.

Среди них — переводы людям, с которыми клиент не взаимодействовал более полугода, если менее чем за сутки до этого клиент перевел сам себе более 200 тысяч рублей через СБП, а также случаи, когда за двое суток меняется номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах, что может указывать на перехват доступа.

На фоне жалоб клиентов в ноябре 2025 Эльвира Набиуллина признала, что банки «перегнули палку», и под блокировки попали счета добросовестных граждан.