Стоимость полисов ОСАГО увеличится из-за новых правил Центробанка

Центробанк подготовил изменения в расчет стоимости ОСАГО, предусматривающие повышение территориального коэффициента для проблемных регионов и расширение тарифного коридора.

Проект указания опубликован 25 августа на сайте регулятора.

В регионах, где длительное время фиксируется высокий риск мошеннических действий с ОСАГО, территориальный коэффициент будет увеличен вдвое по сравнению с базовым уровнем, что напрямую скажется на стоимости полисов.

К числу таких территорий, по данным «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО» Банка России, относятся Ингушетия (с 2019 года) и Новосибирская область (с 2021).

При этом в первом полугодии 2025 года число регионов, отнесённых к категории высокорисковых, сократилось вдвое.

Одновременно впервые с 2022 года ЦБ расширил тарифный коридор для расчета стоимости ОСАГО: для автомобилей — на 15% в обе стороны, для мотоциклов — на 40%.

Во втором квартале 2025 по верхней границе действующего коридора заключалось 58% классических договоров для мотоциклов и 29% полисов для легковых автомобилей.

В Банке России поясняют, что пересмотр необходим для сохранения справедливого ценообразования в условиях роста стоимости запчастей и выплат по ОСАГО.

При этом страховщики сохранят возможность предлагать аккуратным водителям полисы по невысоким ценам за счет более точной тарификации клиентов с высокой убыточностью.

По итогам первого полугодия 2025 года объем премий в сегменте ОСАГО составил 155,3 млрд рублей, количество договоров достигло 23 млн, а выплаты превысили 115 млрд рублей, следует из данных Российского союза автостраховщиков.

Средняя выплата для автомобилистов составила 104,5 тысячи рублей, однако в 12 регионах этот показатель превысил 125 тысяч.

В семи субъектах — Ингушетии, Камчатском крае, Липецкой, Челябинской, Тульской, Смоленской и Брянской областях — рост среднего размера выплат составил не менее 25%.

В 35 регионах с совокупным сбором премий более 73 млрд рублей (22% рынка) прирост средней выплаты был выше, чем в среднем по стране.

По мнению экспертов, нововведения помогут страховщикам скорректировать тарифы и расширят доступность ОСАГО в проблемных регионах.

«Оба шага повысят доступность полисов ОСАГО для проблемных территорий и категорий транспорта, поскольку страховщики смогут предлагать полисы по рентабельным ценам, ранее недоступным из-за низкого тарифного потолка», — говорит страховой эксперт Дмитрий Ванин.

Аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина отмечает, что повышение территориального коэффициента позволит компенсировать рост убытков, вызванный частыми мошенническими действиями, и создаст стимулы для местных властей активнее бороться с факторами риска.

В «Финуслугах» подчеркивают, что у компаний появится больше возможностей индивидуальной тарификации: «Изменения не повлекут увеличения премии у стандартных транспортных средств, у автомобилистов, которые и так ездили неплохо, без аварий, без убытков, а нагрузка по премиям ляжет как раз на плечи более рисково настроенных водителей, в частности водителей мотоциклов.

Это логично, ведь они чаще попадают в аварии, выплаты по ним тоже увеличиваются», — пояснил финансовый эксперт Андрей Бархота.